成为更300342资金流向凤凰财经网懂小微企业主的服务者 详解平安担保“三省”数字化融担模式
根據工信部和市場監管總局數據，我國小微企業數量已超過5200萬戶，佔全國企業總數的98.4%。萬千小微企業是國民經濟的毛細血管，他們組成了擴大就業、繁榮市場、改善民生、推進創新的重要力量。日前，由中國人民銀行、國家金融監管總局等八部門聯合印發的《關於強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》中，11次提及了小微企業，要求通過風險分擔等多舉措加大信貸力度，降低小微融資成本。
融資擔保公司作爲最具代表性的增信分險功能的機構，起到連接銀行與企業的橋樑作用。近年來，一些大型融資擔保公司主動踐行數字金融，通過模式創新和科技的驅動，發展成爲數字化融資擔保公司，已成爲疏通小微企業融資渠道的重要推手，撬動出小微信貸的新乘數效應。
其中最具代表性的是陸金所控股旗下的平安普惠融資擔保有限公司(簡稱“平安擔保”)，其以“省心、省時、又省錢”的普惠金融服務潤澤千企萬戶，踐行金融爲民於細微處。
省心的融資服務走到小微企業身邊
“工作人員主動到我店裏答疑解惑，解決貸款問題，我覺得更靠譜。”蔣女士在重慶洪崖洞經營着一家“泥塑手工藝坊”。因重慶旅遊業帶來的遊客量越來越大，爲了讓更多喜愛泥塑的朋友體驗製作泥塑的樂趣，蔣女士決定在洪崖洞再建一家手工藝坊，急需經營資金。平安擔保重慶分公司諮詢顧問杜鴻濤第一時間上門爲蔣女士提供諮詢服務。蔣女士當日通過平安擔保APP線上申請獲得30萬元資金。
杜鴻濤是一名14年黨齡的黨員，5年來通過走訪小微企業經營地，瞭解小微融資需求，精準定位融資難點，結合當地實際情況，不斷幫助重慶小微企業主、個體工商戶獲得融資。
生意人的時間和精力是寶貴的，他們不願意花過多時間、太多精力處理生意之外的事情。在融資方面，生意人更是需要“貸得到，更省心”。
平安擔保的“AI+O2O”服務成爲快速精確地連接用戶與服務的入口。
線下，諮詢顧問團隊以“我們多跑幾步，企業少走彎路”的宗旨，精準瞭解小微企業主需求，用專業能力，幫助瞭解金融信息，面對面提供融資諮詢，解決小微企業主信息不對稱問題。線上，打造一站式智能融資流程，通過科技創新、流程創新給小微企業主帶來“不盲選、更便捷、更優惠”的融資體驗，讓小微企業主能最快速度拿到合適的資金。平安擔保多年積累的數據和技術，能夠更加精準進行風控，提高小微融資服務的可得性。
杜鴻濤走訪小微企業主（平安擔保供圖）
在杜鴻濤看來，小微企業主需要便捷化的流程體驗和專業的金融指導。我們的諮詢工作是打破金融“冰冷”“高大上”的外衣，迴歸人們對金融服務的本質需求，真正快速幫小微解決問題。與純線上貸款不同，我們不僅僅在客戶有借款需求時，而是與小微客戶成爲朋友，持續服務好每一位客戶。
在陸金所控股黨委的領導下，平安擔保“以客戶爲中心、以客戶需求爲導向”，用客戶的需求和心聲，持續指引着服務升級和產品迭代，把金融爲民的宗旨貫徹落地。
省時的融資服務開啓服務質效提升新週期
“今年的銅價波動很大，時間就是金錢，平安擔保的流程速度幫我跑贏了銅價。”浙江台州的李女士是當地有名的機電生產商。銅是工廠的核心原材料，今年年初李女士預感銅價還會繼續上漲，決定大批量採購銅，希望儘快獲得融資跑贏銅價。平安擔保諮詢顧問小孟日常與李女士聯繫較多，在得知後當天上門爲她提供諮詢建議，隨即獲得“車e貸”額度80萬元。
平安擔保相關負責人表示，平安擔保通過AI賦能數字化運營、數字化風控、數字化流程，打造“行雲”等AI借款解決方案，使得經營類貸款流程更加便捷高效，流程斷點減少50%，90%的借款申請在1.5小時內到賬，時效提升31%。融資更“省時”，滿足小微企業主急難愁盼，助力小微企業搶到商機。
對小微企業來說，借款不光要速度快，還要額度夠用。這在過去，對金融機構風控能力是一大挑戰。“車e貸”之所以能夠提供有競爭力的流程速度和融資額度，源於平安擔保的“人+企”立體智能風控模型。平安擔保建立前沿的大數據分析和AI技術，將小微企業主個人信用、企業的多種信息維度納入模型，每個借款人包含7000多箇預測變量、1063個關鍵變量。全國各地的諮詢顧問收集當地市場的第一手資料，向風控模型導入區域數據，爲各地區小微企業主量身定製風險管理策略，幫助全面挖掘小微信用價值。平安擔保不斷升級風控系統，其管理效率提升近5倍、響應速度提升約6倍、處理能力提升超15倍。
省錢的融資服務助小微實現商業可持續
“貸款省不省錢，不是看費率是不是最低，而是整體方案適不適合貸款需求，能不能幫我賺錢。”四川某科創型小微企業主李先生，專注於新能源及智能科技產品的研發。在研發關鍵階段，企業急需資金支持以推進項目進程。在平安擔保四川分公司諮詢顧問的幫助下，該企業主通過平安擔保APP一鍵申請獲得100萬元融資。該企業通過這筆資金加大了研發投入，經過不懈努力，其研發的新產品成功獲得了國家認可的專利。這一成果不僅彰顯了科創型小微企業的創新實力，更爲其產品在市場上的應用奠定了堅實的基礎。隨着產品的逐步推廣，該小微企業市場份額不斷擴大，客戶反饋良好，同期淨利潤實現了24%的顯著增長。
四川蒲江縣從事工程道路維修的小微企業主蔣先生，近期面臨短期資金週轉的緊迫需求，在諮詢多家金融機構後，最終選擇了平安擔保的“微營貸”優票方案，不僅提供了費率優惠，而且隨借隨還，非常靈活。蔣先生在仔細計算後發現，使用6個月的費用相比另一家年化費率更低的機構，實際使用成本竟然低了11.5%。此外，蔣先生表示“選擇平安擔保不僅僅是因爲划算，還因爲你們公司的專業性和高效流程讓我印象非常深刻，一次申請就解決了問題，避免了多次奔波和繁瑣手續帶來的額外成本。這樣的服務，真正體現了金融機構對我們小微企業的支持。”
平安擔保相關負責人表示，平安擔保夯實擔保責任，不斷提升擔保比例，與超過85家金融機構建立了“敢貸、願貸、會貸”的合作機制，對於客戶而言，一鍵申請即可獲得更精準的融資方案，極大地提升了融資服務可得性。客戶的信任度也增強了，因爲他們知道，強大的擔保機制作爲後盾，更容易通過平安擔保獲得滿意的融資服務。
“省心、省時、又省錢”，也正是“金融爲民”理唸的體現，它概括和凝練了人民羣衆對於金融服務最樸素的期待和需求。
以數字化融資擔保服務，守護經濟“毛細血管”、助力小微解難紓困，是平安擔保一直以來的初心使命。平安擔保將堅持黨建引領，秉承工匠精神日益精進，將繼續堅守金融爲民的立業初心，全面轉向客戶需求驅動的新發展模式，以客戶需求爲導向，持續完善產品創新能力，加強服務體系建設，成爲更懂小微企業的服務者，爲客戶帶來“省心、省時、又省錢”的服務體驗。